WIBOR spada. Kiedy spadną raty?

Znaczcy spadek WIBOR-u 3M to dobra wiadomość dla wszystkich nabywców nieruchomości, którzy spłacają raty w krajowej walucie. Wspomniana stopa zwykle jest wykorzystywana do aktualizacji oprocentowania złotówkowych kredytów hipotecznych. Warto jednak pamiętać, że spadek WIBOR-u 3M nie zawsze przekłada się na szybką redukcję miesięcznej raty. Wiąże się to z faktem, że krajowe banki w różnym tempie aktualizują oprocentowanie dla zawartych umów kredytowych.

Zmiana nastąpi po miesiącu lub … roku

Po przeanalizowaniu zasad aktualizacji oprocentowania kredytów hipotecznych można stwierdzić, że krajowe banki nie prowadzą w tym względzie jednolitej polityki (patrz poniższa tabela). Rozbieżności dotyczą też samej stopy referencyjnej. Okazuje się bowiem, że nie wszystkie analizowane banki wykorzystują WIBOR 3M. Ta standardowa stopa odzwierciedla przeciętne oprocentowanie trzymiesięcznej pożyczki, która funkcjonuje na rynku operacji międzybankowych.

Sześciomiesięczna stopa WIBOR (6M) jest stosowana w Banku Gospodarki Żywnościowej oraz ING Banku Śląskim. Pierwsza z wymienionych instytucji na życzenie klienta może też aktualizować koszt kredytu według stopy WIBOR 1Y. W takim przypadku oprocentowanie pożyczonego kapitału jest uzależnione od bieżących warunków udzielania dwunastomiesięcznych pożyczek międzybankowych. Bank Pekao umożliwia z kolei indeksowanie oprocentowania według jednomiesięcznego WIBOR-u (1M). Taka opcja jest jednak dostępną tylko dla wybranych klientów (patrz poniższe zestawienie).   

Na zmianę oprocentowania kredytu hipotecznego najdłużej muszą czekać klienci Banku Gospodarki Żywnościowej oraz ING Banku Śląskiego. Zupełnie inna sytuacja panuje w mBanku, Multibanku, Pekao oraz Credit Agricole. Wszystkie te instytucje stosują bowiem miesięczną aktualizację stopy WIBOR 3M.

Ile zaoszczędzi kredytobiorca?

W ramach podsumowania warto przekonać się, jaki wpływ na stan domowego budżetu ma niewielka obniżka oprocentowania kredytu hipotecznego. Można to sprawdzić na przykładzie  zobowiązania o wartości 300 000 złotych, które zostało zaciągnięte na okres 25 lat. Aktualne oprocentowanie analizowanego kredytu to 6,50%. Jego posiadacz obecnie spłaca równe raty o wysokości 2025,65 złotego. Po redukcji oprocentowania o 0,15 punktu procentowego miesięczna płatność zmniejszyłaby się o 28,03 złotego (1,40%).