A A A
drukuj

Rozpoczęły się podwyżki stawek przekazywanych OFE. Jakie to ma znaczenie?

Data publikacji: 2013.01.29 godz. 14:44

Ekspert, eBroker.pl
OCENA
4.7/5

W marcu 2011 roku parlamentarzyści zdecydowali o tymczasowym obniżeniu stawki dla środków wpływających do Otwartych Funduszy Emerytalnych (z 7,30% do 2,30% podstawy). Był to najważniejszy aspekt kontrowersyjnej reformy systemu emerytalnego, która została wdrożona na mocy ustawy z 25 marca 2011 roku. 

Wspomniany akt prawny przewiduje, że stawki dla składek przekazywanych do OFE po tymczasowej obniżce zaczną wzrastać. Wraz z początkiem bieżącego roku wprowadzono pierwszą taką korektę. Począwszy od 1 stycznia do Otwartych Funduszy Emerytalnych trafia 2,80% podstawy. W styczniu 2014 i 2015 roku analogiczna wartość wyniesie odpowiednio: 3,10% oraz 3,30%. Docelowa wysokość składki, (3,50%) będzie obowiązywała od 1 stycznia 2017 roku. Warto sprawdzić, czy te wszystkie zmiany będą miały realny wpływ na kapitał zgromadzony przez przykładowego członka OFE.

Podstawa, czyli wynagrodzenie brutto

Tegoroczna podwyżka składki oznacza, że do II filaru emerytalnego co miesiąc będzie wpływać dodatkowe 0,50% podstawy. Warto przypomnieć, że podstawą do naliczania składek przekazywanych OFE jest wynagrodzenie brutto. W przypadku najniższej dopuszczalnej pensji (1600 złotych brutto) comiesięczna kwota składki wzrośnie o 8 złotych (z 36,80 złotego do 44,80 złotego). Dla przeciętnego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw (4112 złotych w grudniu 2012 roku) analogiczna zmiana wyniesie 20,56 złotego.     

Mała, wielka zmiana …

Wspomniane podwyżki składek przekazywanych do OFE znacząco wpłyną na wysokość kapitału, który jest gromadzony przez przyszłego emeryta. Można się o tym przekonać analizując poniższą tabelę. Przeprowadzone obliczenia obejmują najbliższe pięć lat, czyli okres, w którym mają zostać wprowadzone kolejne podwyżki stawki. Wszystkie szacunki opierają się na upraszczającym założeniu, które mówi, że nowy członek OFE od stycznia 2013 rozpoczął opłacanie składek. Jego wynagrodzenie brutto w pierwszej etatowej pracy wynosi 3000 złotych.

W ramach analizy przyjęto dwa warianty:

  • Wariant numer 1: w latach 2013 – 2017 składki rosną zgodnie z harmonogramem przewidzianym we wspomnianej ustawie z dnia 25 marca 2011 roku
  • Hipotetyczny wariant numer 2: w latach 2013 – 2017 składka przekazywana do OFE pozostaje na dotychczasowym poziomie (2,8%)
Skutki wzrostu składki przekazywanej do OFE (2013 rok – 2017 rok)

Miesięczna składka w roku:

Wariant 1

Wariant 2

 

2013

80,39 zł

80,39 zł

2014

82,80 zł

91,67 zł

2015

85,28 zł

97,59 zł

2016

87,84 zł

97,59 zł

2017

90,48 zł

103,50 zł

Saldo zgromadzonego kapitału na koniec roku:

 

Wariant 1

Wariant 2

Różnica salda kapitałowego w stosunku do Wariantu 1

2013

1 041,36 zł

1 041,36 zł

0,00%

2014

2 196,76 zł

2 311,68 zł

5,23%

2015

3 476,21 zł

3 759,63 zł

8,15%

2016

4 890,54 zł

5 322,71 zł

8,84%

2017

6 451,47 zł

7 086,69 zł

9,85%

Założenia do obliczeń

Rentowność wybranego OFE w skali roku

Roczna stopa wzrostu wynagrodzeń

Prowizja pobierana przez ZUS

Prowizja pobierana przez OFE

Opłata za zarządzanie pobierana przez PTE

8%

3%

0,80% przekazywanej składki

3,50% przekazywanej składki

0,045% zgromadzonego salda

Źródło: obliczenia własne



Wyniki obliczeń, które zostały przedstawione w powyższej tabeli wskazują, że planowane podwyżki stawek będą miały spore znaczenie dla przyszłego emeryta. W analizowanym przykładzie pierwsze zwiększenie składek przekazywanych do OFE (z 2,8% do 3,1%) skutkuje znaczącym wzrostem zgromadzonego kapitału (o 5,23%). Pod koniec 2017 roku analogiczna wartość wynosi niemal 10%. 

Komentarze

Właściciel serwisu eBroker.pl - Rankomat.pl nie weryfikuje opinii, recenzji czy ocen użytkowników zamieszczanych za pośrednictwem systemu Disqus, zarówno w zakresie ich rzetelności, jak i wiarygodności. Nie możemy potwierdzić, czy użytkownicy faktycznie korzystali z produktów i usług banków, firm pożyczkowych i Towarzystw Ubezpieczeniowych (TU) (za pośrednictwem portali należących do rankomat.pl lub bezpośrednio na stronie instytucji), których dotyczy opinia.

Jednocześnie informujemy, że w Serwisie publikowane są zarówno pozytywne, jak i negatywne komentarze.

comments powered by Disqus