Ranking kredytów hipotecznych z 20 % wkładem własnym - czerwiec 2014

"text-align: justify;">W trakcie wakacji zarówno deweloperzy jak i banki notują mniejsze zainteresowanie swoją ofertą. Wiele osób ze względu na sezon urlopowy po prostu odkłada zakup mieszkania. W obecnych warunkach taka decyzja jest niezbyt opłacalna. Trzeba bowiem pamiętać, że krajowe banki coraz częściej decydują się na podwyżki stosowanych marż. Niedawno takie zmiany wprowadził lider krajowego rynku (PKO BP). W czerwcowym rankingu eBroker.pl nie można już znaleźć kredytu oferowanego przez ten bank. Sklasyfikowane „hipoteki” nadal cechują się dość zróżnicowaną wysokością rat. Osoba wybierająca najlepszą propozycję co miesiąc może zaoszczędzić 55 zł (4,64%). Warto dodać, że w odniesieniu do całej oferty rynkowej analogiczna wartość wynosi nawet 280 zł/m-c - 290 zł/m-c.

Ranking kredytów hipotecznych na 80%

Oferty uporzadkowane wg calkowitych kosztow kredytu.

		RataTwoja całkowita oszczędność
1.	EurobankKredyt hipoteczny 3 letnia zero - składka - marża promocyjna	1189 zł +18720złZłóż wniosek o kredyt ▶ Kredyt hipoteczny 3 letnia zero - składka - marża promocyjna - koszt kredytu: 188040zł, oprocentowanie: 4.14% Okres spłaty do 30 lat. Uwzględnioną marżę promocyjną (1,43%) mogą uzyskać klienci posiadający więcej niż jedno źródło dochodu. W pozostałych przypadkach marża jest podwyższana o 0,10 p.p. Prowizja przygotowawcza: 2,00%. W ramach promocji bank pokrywa koszt ubezpieczenia nieruchomości przez trzy lata (jeśli kredytobiorca wybierze pięcioletni okres polisy). Klient uczestniczący w promocji musi opłacać ubezpieczenie na życie z oferty Eurobanku (przez cały okres kredytowania) i przelewać min. 70% wynagrodzenie na ROR (Konto Online lub Prestige) przez cały okres kredytowania. Suma wieku kredytobiorcy oraz okresu spłaty nie może przekroczyć 70 lat. Prowizja za wcześniejszą spłatę: całkowitą lub częściową, która jest dokonywana w pierwszych trzech latach - 3,00% liczone od kwoty nadwyżki przekraczającej 30% początkowego zadłużenia.
2.	EurobankKredyt Niski Procent z ROR-em	1199 zł +15120złZłóż wniosek o kredyt ▶ Kredyt Niski Procent z ROR-em - koszt kredytu: 191640zł, oprocentowanie: 4.21% Okres spłaty do 30 lat. Uwzględniona marża: 1,50% Prowizja przygotowawcza: 1,00% lub 2,00%. Prowizja 1,00% jest dostępna dla Klientów, którzy zakupią ubezpieczenie od utraty pracy na okres min. 3 lat. W porównaniu uwzględniono stawkę 2,00%. Zakup dodatkowych produktów banku skutkuje obniżką marży o 0,10 p.p. (karta kredytowa, ubezpieczenia na życie, lokata, fundusze inwestycyjne, ubezpieczenie od skutków utraty pracy) lub 0,20 p.p. (ROR z wpływem min. 70% wynagrodzenia). W porównaniu uwzględniono marżę dla osoby, która zakupiła ubezpieczenie na życie i przelewa wynagrodzenie na ROR. Suma wieku kredytobiorcy oraz okresu spłaty nie może przekroczyć 70 lat. Prowizja za wcześniejszą spłatę całkowitą lub częściową, która jest dokonywana w pierwszych trzech latach: 3,00% liczone od kwoty nadwyżki przekraczającej 30% początkowego zadłużenia.
3.	ING Bank ŚląskiKredyt hipoteczny Mieszkaj bez Kompromisów	1200 zł +14760złZłóż wniosek o kredyt ▶ Kredyt hipoteczny Mieszkaj bez Kompromisów - koszt kredytu: 192000zł, oprocentowanie: 4.39% Okres spłaty do 35 lat. Uwzględniona marża (1,65%) jest przewidziana dla osób, które co miesiąc na swoje konto osobiste w ING będą wpłacać min. 2000 zł. Bank w trakcie kolejnych 3 lat może podnieść marżę o 0,40 p.p. jeśli klient nie zapewni deklarowanej wpłaty. W ramach promocji Mieszkaj bez Kompromisów bank obniża prowizję przygotowawczą do 0,00%. Taka oferta jest przewidziana dla osób, które nie przekroczyły 35 lat, pożyczają co najmniej 100 000 zł i zakupią dodatkowe ubezpieczenie na życie. Standardowa prowizja przygotowawcza to 2,20% (dla stałych klientów obowiązuje niższa stawka - 1,80%). Wniosek o promocyjny kredyt trzeba złożyć do 30 września b.r. Suma wieku najstarszego kredytobiorcy oraz okresu spłaty nie może przekroczyć 70 lat (dotyczy osoby z najwyższym dochodem). Prowizja za wcześniejszą spłatę (w ciągu 3 pierwszych lat od uruchomienia kredytu): 2,00%, min. 200 zł. Prowizja niepobierana jeśli pierwsza częściowa spłata jest mniejsza od 50% kredytu.
4.	EurobankKredyt hipoteczny 3 letnia zero -składka - prowizja promocyjna	1208 zł +11880złZłóż wniosek o kredyt ▶ Kredyt hipoteczny 3 letnia zero -składka - prowizja promocyjna - koszt kredytu: 194880zł, oprocentowanie: 4.44% Okres spłaty do 30 lat. Uwzględnioną marżę promocyjną (1,73%) mogą uzyskać klienci posiadający więcej niż jedno źródło dochodu. W pozostałych przypadkach marża jest podwyższana o 0,10 p.p. Promocyjna prowizja przygotowawcza: 0,00%. Obniżka prowizji do 0,00% skutkuje podwyższeniem marży o 0,30 p.p. (stosunku do opcji 3 letnia zero -składka - marża promocyjna) W ramach promocji bank pokrywa koszt ubezpieczenia nieruchomości przez trzy lata (jeśli kredytobiorca wybierze pięcioletni okres polisy). Klient uczestniczący w promocji musi opłacać ubezpieczenie na życie z oferty Eurobanku (przez cały okres kredytowania) i przelewać min. 70% wynagrodzenie na ROR (Konto Online lub Prestige) przez cały okres kredytowania. Suma wieku kredytobiorcy oraz okresu spłaty nie może przekroczyć 70 lat. Prowizja za wcześniejszą spłatę: całkowitą lub częściową, która jest dokonywana w pierwszych trzech latach - 3,00% liczone od kwoty nadwyżki przekraczającej 30% początkowego zadłużenia
5.	Bank BPSKredyt mieszkaniowy Mój Dom z Pakietem Standardowym	1209 zł +11520zł Kredyt mieszkaniowy Mój Dom z Pakietem Standardowym - koszt kredytu: 195240zł, oprocentowanie: 4.28% Okres spłaty do 30 lat. Uwzględniona marża: 1,59%. Prowizja przygotowawcza: standardowa stawka to 3,00%, min. 400 zł (obniżka prowizji do 1,00%, 1,50% lub 2,00% dla osób użytkujących ROR w Banku BPS). W porównaniu uwzględniono stawkę 2,00%, która jest oferowana klientom posiadającym konto z Pakietem Standardowym. Suma wieku najstarszego kredytobiorcy oraz okresu spłaty nie może przekroczyć 65 lat (w przeciwnym razie wymagana polisa na życie). Prowizja za spłatę do 5 lat od daty podpisania umowy: 2,00% spłacanej kwoty. Prowizja nie pobierana jeśli suma spłat jest mniejsza od 300 zł/m-c.
6.	Citi HandlowyKredyt hipoteczny	1212 zł +10440zł Kredyt hipoteczny - koszt kredytu: 196320zł, oprocentowanie: 4.39% Okres spłaty do 35 lat. Uwzględniona marża (1,70%) jest przewidziana dla klienta, który posiada kartę kredytową z oferty banku i będzie przelewał wynagrodzenie na ROR. Karta musi być użytkowana przez kolejne 5 lat (podobnie jak konto osobiste). Prowizja przygotowawcza: 1,00% Suma wieku najstarszego kredytobiorcy oraz okresu spłaty nie może przekroczyć 75 lat. Prowizja za całkowitą lub częściową spłatę kredytu przed upływem 3 lat od daty jego uruchomienia: 2,00%
7.	Bank BPSKredyt Mój Dom	1220 zł +7560zł Kredyt Mój Dom - koszt kredytu: 199200zł, oprocentowanie: 4.28% Okres spłaty do 30 lat. Uwzględniona marża: 1,59%. Prowizja przygotowawcza: standardowa stawka to 3,00%, min. 400 zł (obniżka prowizji do 1,00%, 1,50% lub 2,00% dla osób posiadających ROR w Banku BPS). W porównaniu uwzględniono stawkę 3,00%. Suma wieku najstarszego kredytobiorcy oraz okresu spłaty nie może przekroczyć 65 lat (w przeciwnym razie wymagana polisa na życie). Prowizja za spłatę do 5 lat od daty podpisania umowy: 2,00% spłacanej kwoty. Prowizja nie pobierana jeśli suma spłat jest mniejsza od 300 zł/m-c.
8.	ING Bank ŚląskiKredyt hipoteczny z rabatem	1227 zł +5040złZłóż wniosek o kredyt ▶ Kredyt hipoteczny z rabatem - koszt kredytu: 201720zł, oprocentowanie: 4.39% Okres spłaty do 35 lat. Uwzględniona marża (1,65%) jest przewidziana dla osób, które co miesiąc na swoje konto osobiste w ING będą wpłacać min. 2000 zł. Bank w trakcie kolejnych 3 lat może podnieść marżę o 0,40 p.p. jeśli klient nie zapewni deklarowanej wpłaty. Uwzględniona prowizja przygotowawcza: 2,20% (dla stałych klientów obowiązuje niższa stawka - 1,80%). Stały klient banku to osoba, która posiada Konto VIP lub regularnie dokonuje wpłat na inny ROR (min. przez 6 miesięcy). Suma wieku najstarszego kredytobiorcy oraz okresu spłaty nie może przekroczyć 70 lat (dotyczy osoby z najwyższym dochodem). Prowizja za wcześniejszą spłatę (w ciągu 3 pierwszych lat od uruchomienia kredytu): 2,00%, min. 200 zł.
9.	mBankKredyt hipoteczny	1239 zł +720zł Kredyt hipoteczny - koszt kredytu: 206040zł, oprocentowanie: 4.49% Okres spłaty do 35 lat. Uwzględniona marża: 1,95%. Do 30 czerwca b.r. mBank oferuje obniżkę marży o 50% przez 5 lat (warunek: wykupienie i opłacanie pięcioletniej polisy Bezpieczna Spłata). Prowizja przygotowawcza: od 0,00% do 4,00% (uwzględniono 2,00%). Bank wymaga ubezpieczenia nieruchomości. Suma wieku najstarszego kredytobiorcy oraz okresu spłaty nie może przekroczyć 70 lat. Prowizja za wcześniejszą całkowitą spłatę w trakcie pierwszych trzech lat kredytowania - 2,00% kwoty kapitału pozostałego do spłaty.
10.	Pekao S.A.Kredyt hipoteczny przez 2 lata niższa rata	1241 zł +0zł Kredyt hipoteczny przez 2 lata niższa rata - koszt kredytu: 205392zł, oprocentowanie: 4.51% Pierwsze 24 raty po 1184 zł, pozostałe raty po 1241 zł. Okres spłaty do 30 lat. Uwzględniona marża: 1,79%. Dwuletnia obniżka marży do 1,39% przysługuje klientom, którzy zakupili: ROR Eurokonto wraz z kartą debetową oraz kartę kredytową lub ubezpieczenie nieruchomości z oferty banku. Uwzględniona prowizja przygotowawcza: 1,95% Suma wieku najstarszego kredytobiorcy oraz okresu spłaty nie może przekroczyć 70 lat. Prowizja za wcześniejszą spłatę: całkowitą - 2,00% spłacanej kwoty (min. 200 zł) częściową (powyżej 10% kredytu) - 2,00% spłacanej kwoty, min. 200 zł
		Opracowanie eBroker.pl Zobacz przyjęte konwencje i założenia »

Przyjęte Konwencje i Założenia

I

Po pierwsze: Zaprezentowany koszt kredytu został obliczony dla następujących założeń:

suma kredytu na mieszkanie: 240 000 zł
wkład własny: 60 000 zł
okres spłaty: 30 lat
waluta: PLN
spłata w ratach równych
prowizja przygotowawcza jest kredytowana
wiek starszego kredytobiorcy to 30 lat
ubezpieczenie pomostowe nie jest wymagane

II

Po drugie: Do porównania zostały włączone tylko kredyty bankowe. Nie uwzględnia ono produktów oferowanych przez firmy pożyczkowe i Spółdzielcze Kasy Oszczędnościowo – Kredytowe.

III

Po trzecie: W przypadku każdego wariantu kredytowania wybrano dziesięć najlepszych propozycji. Zostały one uszeregowane według rosnącej wysokości raty (bez uwzględnienia czasowych obniżek marży). Pozostałe informacje nie wpływają na pozycję danego produktu.

IV

Po czwarte: Ranking uwzględnia prowizje oraz stawki oprocentowania, które są dostępne dla wszystkich klientów. W przypadku zastosowania „widełek” prowizji lub oprocentowania do celów obliczeniowych przyjęto wartości średnie. Informacje o zasadach obniżenia standardowej prowizji lub stawki oprocentowania zostały przedstawione w sekcji „Dodatkowe warunki/Pozostałe informacje”.

V

Po piąte: Sekcja „Dodatkowe warunki/Pozostałe informacje” zawiera również informacje na temat istotnych wymagań i ograniczeń, które wiążą się z danym kredytem hipotecznym.

Podsumowanie:

Podobnie jak w poprzednim miesiącu pierwsze dwie pozycje na rankingowym podium zajęły kredyty z oferty Eurobanku (patrz powyższe zestawienie). Klienci wspomnianego banku w ramach promocji „3-letnia zero składka” mogą liczyć na niższą stawkę oprocentowania i bezpłatne ubezpieczenie lokalu przez kolejne 36 miesięcy (patrz pozycja numer 1 i 4). Osoby uczestniczące w promocji Eurobanku mają do wyboru znaczną obniżkę marży lub zerową prowizję przygotowawczą. Obliczenia wykonane przez analityków eBroker.pl wskazują, że osoba decydująca się na pierwszy wariant zapłaci znacznie niższą ratę (patrz powyżej). Po zakupieniu ubezpieczenia i zadeklarowaniu wpływów na ROR atrakcyjne warunki zapewnia też standardowy Kredyt Niski Procent (miejsce 2).

Na szczególną uwagę zasługuje oferta ING (pozycja 3). Bank spod znaku lwa niedawno wprowadził ciekawą promocję „Mieszkaj bez Kompromisów”. Mogą z niej korzystać klienci, którzy nie przekroczyli 35 roku życia. Takie osoby nie zapłacą żadnej prowizji za udzielenie kredytu (standardowa stawka: 2,20%). Warto dodać, że dla młodych kredytobiorców bank ING przewiduje też niską marżę (1,65%). Taka sama stawka jest stosowana w przypadku kredytu hipotecznego z rabatem (patrz pozycja 8).