Polacy już od wielu lat przechowują zbyt duże sumy na nisko oprocentowanych rachunkach oszczędnościowo – rozliczeniowych (tzw. ROR-ach). Jest to bardzo korzystne z punktu widzenia krajowych banków. Dzięki specyficznym zwyczajom Polaków zyskują one dogodne źródło darmowego kapitału. Deponenci nie powinni godzić się na taki stan rzeczy. Obliczenia wskazują bowiem, że zagospodarowanie nadwyżki przechowywanej na koncie osobistym jest opłacalne …
Konto oszczędnościowe (nie tylko) ochroni przed inflacją
Wielu użytkowników rachunków oszczędnościowo - rozliczeniowych dysponuje kwotą, która nie jest potrzebna do pokrycia bieżących potrzeb. Taką nadwyżkę finansową można przenieść na bezpłatne konto oszczędnościowe. Szacunki rocznych korzyści, które są osiągalne dzięki lepszemu zarządzaniu rachunkiem osobistym zostały przedstawione w poniższej tabeli.
Warto nadmienić, że zaprezentowane wyniki uwzględniają dwa pozytywne efekty wykorzystania konta oszczędnościowego. Pierwszy wiąże się z naliczaniem znacznie wyższych zysków odsetkowych. Druga korzyść polega na skutecznej ochronie środków przed inflacją. Przykładowy ROR ze względu na bardzo niskie oprocentowanie (0,01%) w ciągu roku nie może zapewnić odsetek, które skompensowałyby wpływ przyjętej stopy inflacji (1,20%). Kwoty widniejące w poniższej tabeli stanowią zatem różnicę pomiędzy sumą zysków wygenerowanych przez konto oszczędnościowe i stratą wynikającą z przechowywania środków na rachunku osobistym.
|
Roczne korzyści, które można osiągnąć po przeniesieniu nadwyżki finansowej z ROR–u na konto oszczędnościowe* |
||||||||||||
|
Nadwyżka przenoszona z konta osobistego
|
Różnica w oprocentowaniu rachunku oszczędnościowego i rachunku oszczędnościowo – rozliczeniowego (stawka przyjęta dla ROR-u to 0,01% w skali roku)*
|
|||||||||||
|
1,99% |
2,19% |
2,39% |
2,59% |
2,79% |
2,99% |
3,19% |
3,39% |
3,59% |
3,79% |
3,99% |
4,19% |
|
|
100,00 zł |
1,61 zł |
1,77 zł |
1,94 zł |
2,10 zł |
2,26 zł |
2,43 zł |
2,59 zł |
2,76 zł |
2,92 zł |
3,09 zł |
3,25 zł |
3,42 zł |
|
300,00 zł
|
4,83 zł |
5,32 zł |
5,81 zł |
6,30 zł |
6,79 zł |
7,28 zł |
7,78 zł |
8,27 zł |
8,77 zł |
9,26 zł |
9,76 zł |
10,26 zł |
|
500,00 zł |
8,05 zł |
8,86 zł |
9,68 zł |
10,50 zł |
11,32 zł |
12,14 zł |
12,96 zł |
13,79 zł |
14,61 zł |
15,44 zł |
16,27 zł |
17,09 zł |
|
1000,00 zł
|
16,09 zł |
17,73 zł |
19,36 zł |
21,00 zł |
22,64 zł |
24,28 zł |
25,92 zł |
27,57 zł |
29,22 zł |
30,88 zł |
32,53 zł |
34,19 zł |
|
1 500,00 zł |
24,14 zł |
26,59 zł |
29,04 zł |
31,50 zł |
33,96 zł |
36,42 zł |
38,89 zł |
41,36 zł |
43,83 zł |
46,31 zł |
48,80 zł |
51,28 zł |
|
2 000,00 zł |
32,19 zł |
35,45 zł |
38,72 zł |
41,99 zł |
45,27 zł |
48,56 zł |
51,85 zł |
55,14 zł |
58,44 zł |
61,75 zł |
65,06 zł |
68,38 zł |
|
2 500,00 zł |
40,23 zł |
44,31 zł |
48,40 zł |
52,49 zł |
56,59 zł |
60,70 zł |
64,81 zł |
68,93 zł |
73,06 zł |
77,19 zł |
81,33 zł |
85,47 zł |
|
3000,00 zł
|
48,28 zł |
53,18 zł |
58,08 zł |
62,99 zł |
67,91 zł |
72,84 zł |
77,77 zł |
82,72 zł |
87,67 zł |
92,63 zł |
97,59 zł |
102,57 zł |
*- Założenia: przyjęto dzienną kapitalizację obydwu rachunków, nie uwzględniono zaokrągleń wynikających z ordynacji podatkowej, roczna stopa inflacji wynosi 1,20%, podana wartość stanowi różnicę pomiędzy zyskami osiągniętymi na koncie oszczędnościowym i stratami, które w warunkach inflacji wygenerowałby ROR
** - podana różnica również została wyrażona w skali roku
Źródło: obliczenia własne
Nadwyżkowa kwota musi być dobrze oszacowana …
W ramach uzupełnienia warto zwrócić uwagę na pewien dodatkowy aspekt. Mowa o wysokości nadwyżki, która zostanie przekazana na rachunek oszczędnościowy. Osoby zarządzające swoim ROR-em powinny oszacować przenoszoną kwotę z uwzględnieniem wahań bieżących wydatków. W przeciwnym razie konieczne będą częste przelewy środków zdeponowanych na koncie oszczędnościowym. Koszty takich operacji mogą skutecznie pomniejszyć wartość wypracowanych zysków odsetkowych.
Komentarze
Właściciel serwisu eBroker.pl - Rankomat.pl nie weryfikuje opinii, recenzji czy ocen użytkowników zamieszczanych za pośrednictwem systemu Disqus, zarówno w zakresie ich rzetelności, jak i wiarygodności. Nie możemy potwierdzić, czy użytkownicy faktycznie korzystali z produktów i usług banków, firm pożyczkowych i Towarzystw Ubezpieczeniowych (TU) (za pośrednictwem portali należących do rankomat.pl lub bezpośrednio na stronie instytucji), których dotyczy opinia.
Jednocześnie informujemy, że w Serwisie publikowane są zarówno pozytywne, jak i negatywne komentarze.