Coraz więcej osób żyjących w związkach partnerskich finansuje własne lokum przy pomocy kredytu hipotecznego. Jest to konsekwencja przemian społecznych, które dokonują się już od kilkunastu lat. Krajowe banki nie mają problemów z adaptacją do nowych realiów. Ich polityka kredytowa jest przyjazna dla osób, które nie sformalizowały swojego związku. Tacy klienci mogą liczyć na identyczne warunki spłaty, jak małżonkowie. Ewentualne różnice dotyczą tylko zasad obliczania zdolności kredytowej.
Kredytodawca nie wnika w prywatne relacje klientów …
Partnerzy zaciągający kredyt hipoteczny solidarnie odpowiadają za spłatę. Oznacza to, że bank ma prawo do wyegzekwowania całości wspólnego długu od każdej ze stron. Ewentualne rozliczenia poniesionych wydatków pozostają w gestii współkredytobiorców. Jeden z nich na podstawie roszczenia regresowego może wystąpić o zwrot połowy spłaconej sumy.
Ze względu na specyfikę solidarnej odpowiedzialności współkredytobiorców banki nie zwracają uwagi na ich prywatne relacje. Na liberalną politykę kredytodawców wpływa również charakter ustanowionych zabezpieczeń. Warto pamiętać, że hipoteka zapewnia możliwość skutecznej egzekucji zobowiązań kredytowych. Bank dysponuje także możliwością zaspokajania swoich roszczeń z osobnego majątku partnerów. Osoby zaciągające wspólny kredyt hipoteczny powinny zdawać sobie sprawę, że zakres ich odpowiedzialności wobec banku nie ogranicza się tylko do ułamkowego udziału w domu lub mieszkaniu.
Wspólne obliczenie kosztów (zwykle) nie stanowi problemu
W przypadku małżeństw ubiegających się o kredyt hipoteczny krajowe banki przyjmują założenie o wspólnym prowadzeniu gospodarstwa domowego. Pozwala ono na uwzględnienie niższej wartości przeliczeniowych kosztów utrzymania. Redukcja wspomnianych kosztów pozytywnie wpływa na zdolność kredytową klientów.
Identyczny efekt może dotyczyć również partnerów, którzy zamierzają zaciągnąć wspólny kredyt hipoteczny. W tym kontekście kluczowe znaczenie mają reguły ustalane przez wybranego kredytodawcę. Analiza aktualnej oferty kredytowej wskazuje, że dziewięć wiodących banków może uwzględnić wspólne koszty utrzymania dla osób żyjących w związku partnerskim. Klienci siedmiu instytucji muszą dostarczyć pisemne zaświadczenie o wspólnym zamieszkaniu. W przeciwnym razie ich koszty utrzymania zostaną obliczone osobno.
Tylko dwa analizowane banki nie zgadzają się na uwzględnienie wspólnych kosztów utrzymania dla partnerów, którzy prowadzą jedno gospodarstwo domowe. Takie ostrożne stanowisko prezentuje PKO Bank Polski i Raiffeisen Polbank (patrz poniższe zestawienie).
Nazwa banku | Czy bank potraktuje partnerów jako osoby prowadzące wspólne gospodarstwo domowe? | Uwagi |
Alior Bank | Tak | - |
Bank Zachodni WBK | Tak | Wymagane złożenie pisemnego oświadczenia o wspólnym prowadzeniu gospodarstwa domowego. W przeciwnym razie dochód zostanie policzony osobno. |
Credit Agricole | Tak | Jak wyżej |
Eurobank | Tak | Jak wyżej |
Getin Noble Bank | Tak | Jak wyżej |
Kredyt Bank (marka handlowa BZ WBK) | Tak | Jak wyżej |
mBank | Tak | Jak wyżej |
Millenium Bank | Tak | - |
Nordea Bank | Tak | Wymagane złożenie pisemnego oświadczenia o wspólnym prowadzeniu gospodarstwa domowego. W przeciwnym razie dochód zostanie policzony osobno. |
PKO Bank Polski | Nie | Zdolność kredytowa dla partnerów zawsze jest liczona osobno. Zaświadczenia o wspólnym zamieszkaniu nie są respektowane. |
Raiffeisen Polbank | Nie | Jak wyżej |
Źródło: opracowanie własne | ||
Komentarze
Właściciel serwisu eBroker.pl - Rankomat.pl nie weryfikuje opinii, recenzji czy ocen użytkowników zamieszczanych za pośrednictwem systemu Disqus, zarówno w zakresie ich rzetelności, jak i wiarygodności. Nie możemy potwierdzić, czy użytkownicy faktycznie korzystali z produktów i usług banków, firm pożyczkowych i Towarzystw Ubezpieczeniowych (TU) (za pośrednictwem portali należących do rankomat.pl lub bezpośrednio na stronie instytucji), których dotyczy opinia.
Jednocześnie informujemy, że w Serwisie publikowane są zarówno pozytywne, jak i negatywne komentarze.