Kiedy ubezpieczyciel nie wypłaci odszkodowania?

Data publikacji: 2013.05.13 godz. 10:55

Andrzej Prajsnar

Ekspert, eBroker.pl

2645

OCENA

4.2/5

Każda firma ubezpieczeniowa w ramach swoich polis ustala indywidualny zestaw wyłączeń ochrony. Mimo tego można zbudować katalog restrykcji, które są typowe dla poszczególnych rodzajów ubezpieczeń. Osoby nabywające popularne polisy powinny się zapoznać z tą listą. Znajomość podstawowych przesłanek, które powodują wyłączenie ochrony ubezpieczeniowej może im oszczędzić wielu rozczarowań …

Niektóre restrykcje wobec ubezpieczonego są obowiązkowe

Analiza warunków różnych ubezpieczeń pozwoliła na wskazanie kilkunastu typowych wyłączeń ochrony. Zostały one zaprezentowane w poniższym zestawieniu. Warto zaznaczyć, że niektóre restrykcje wynikają z przepisów kodeksu cywilnego lub ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych. Takie powszechnie obowiązujące i obligatoryjne wyłączenia oznaczono przy pomocy kursywy.

W kontekście pozostałych restrykcji warto zwrócić uwagę, że ubezpieczyciele wykluczają możliwość rekompensowania szkód wynikających z rażącego niedbalstwa, lekkomyślności lub celowego działania. Dobry przykład stanowią polisy zabezpieczające nieruchomości oraz odpowiedzialność cywilną właścicieli pojazdów mechanicznych (patrz poniższe zestawienie).

**Przegląd wyłączeń ochrony, które stosowane w przypadku popularnych ubezpieczeń**
Rodzaj ubezpieczenia	Typowe wyłączenia ochrony ubezpieczeniowej
Rodzaj ubezpieczenia	Ubezpieczyciel nie odpowiada, gdy:
Ubezpieczenie na życie	ubezpieczony popełnił samobójstwo przed upływem dwóch lat od daty zawarcia umowy (za zgodą klienta wspomniany termin może zostać skrócony do sześciu miesięcy) ubezpieczony zataił chorobę, która spowodowała jego śmierć przed upływem trzech lat od daty zawarcia umowy (za zgodą klienta wspomniany termin może zostać skrócony) zgon ubezpieczonego nastąpił na wskutek działań wojennych lub czynnego uczestnictwa w zamieszkach ubezpieczony zmarł ze względu na zarażenie wirusem HIV w pewnym okresie od zawarcia umowy ubezpieczony zginął w trakcie uprawiania ryzykownych sportów
Ubezpieczenie nieruchomości	zniszczenia powstały na wskutek działań wojennych, aktów terroru lub działalności górniczej budynek został uszkodzony ze względu na trzęsienie ziemi lub działanie energii nuklearnej uszkodzenia są skutkiem naturalnego zużycia budynku szkody zostały wyrządzone umyślnie przez ubezpieczonego lub osobę, która pozostawała z nim we wspólnym gospodarstwie domowym ubezpieczony lub jeden z jego bliskich dopuścił się rażącego niedbalstwa (np. pozostawił włączone żelazko, które wywołało pożar)
Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej (OC) dla właścicieli pojazdów mechanicznych	szkody wyrządzone przez kierującego poniósł posiadacz pojazdu wypadek spowodował zanieczyszczenie lub skażenie środowiska zniszczeniu uległy pieniądze, cenne dokumenty, papiery wartościowe lub wyroby jubilerskie ładunki przewożone za opłatą zostały uszkodzone, a winę za wypadek ponosi kierujący szkody wywołał kierujący, który znajdował się pod wpływem alkoholu, narkotyków lub innych substancji odurzających wypadek nastąpił na wskutek celowego działania właściciela pojazdu lub osoby pozostającej z nim we wspólnym gospodarstwie domowym
Ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW) dla właścicieli pojazdów mechanicznych	osoby poszkodowane nie zapięły pasów bezpieczeństwa (w przypadku dzieci wymagany jest odpowiedni fotelik) w pojeździe znajdowało się zbyt wielu pasażerów
Źródło: opracowanie własne na podstawie ogólnych warunków ubezpieczeń i aktów prawnych

Kontrowersyjne wyłączenia ochrony można zgłosić do UOKIK-u …

W ramach podsumowania warto nadmienić, że ubezpieczyciel nie może swobodnie ograniczać zakresu ochrony. Niedozwolone są wszelkie zapisy umowne, które podważają sens danego ubezpieczenia lub szkodzą interesom klientów. Z takimi niedozwolonymi klauzulami walczy Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumenta. Osoby, które mają uzasadnione wątpliwości co do praktyk ubezpieczyciela powinny skorzystać ze wsparcia UOKiK-u.

OCEŃ ARTYKUŁ

4.2 /5 6 ocen

Komentarze

Właściciel serwisu eBroker.pl - Rankomat.pl nie weryfikuje opinii, recenzji czy ocen użytkowników zamieszczanych za pośrednictwem systemu Disqus, zarówno w zakresie ich rzetelności, jak i wiarygodności. Nie możemy potwierdzić, czy użytkownicy faktycznie korzystali z produktów i usług banków, firm pożyczkowych i Towarzystw Ubezpieczeniowych (TU) (za pośrednictwem portali należących do rankomat.pl lub bezpośrednio na stronie instytucji), których dotyczy opinia.

Jednocześnie informujemy, że w Serwisie publikowane są zarówno pozytywne, jak i negatywne komentarze.

Kiedy ubezpieczyciel nie wypłaci odszkodowania?

Podobne artykuły

Komentarze